23歳で貯金ゼロは少ない？同じ年齢の目安・これからの貯め方・周りの印象

23歳で貯金ゼロは、同じ年齢の目安（約30万円）と比べると、スタート地点にいる状態です。ただ、貯金ゼロの人は珍しくありません。大事なのは、いまの額よりも、これから毎月いくら残せるかです。

最初の目標は、生活費の1か月ぶんを「使わないお金」として分けておくこと。まず数千円からでも、先取りで貯めはじめれば、ゼロではなくなります。

ここでの「目安」は、当サイトが年齢ごとに置いた大まかな基準です。公的な統計の平均値や中央値とは異なり、世帯の形や収入で大きく変わります。

貯金ゼロからスタートして、毎月の積立を続けるとどうなるか。年利3%(仮)で運用できた場合も並べました。

今のゼロから次の目標額を目指すと、毎月の積立額は次のようになります。

65歳までの残り42年で目標額に届くには、毎月いくら積み立てればよいか。右端は、年3%で運用できた場合の仮の数字です。

貯金額が少し変わると、貯めてきたペースや、生活できる期間がどう変わるか。月20万円の生活で換算しました。

同じ貯金額でも、年齢が違うと、貯めてきたペースも、残りの時間もぜんぜん違います。

【先取り貯蓄】給料が入ったら、使う前に貯金へ。残ったお金で暮らすより、貯める分を先に決めるほうが、ずっと続きます。

【固定費を見直す】スマホ、保険、サブスク、電気。一度直せば、毎月ずっと効きます。面倒なのは最初の1回だけ。

【家計簿をつける】お金の行き先が見えると、「え、毎週こんなに？」という発見があります。アプリで十分です。

【制度を使う】NISAやiDeCoは、運用の利益に税金がかからなかったり、掛金が所得控除になったりします。元本割れのリスクはあるので、余裕資金で。

【我慢する時間を、仲間とやり過ごす】衝動買いの波は、数十分で引くことが多いもの。その時間を一緒に耐える仲間がいると、意外と続きます。それが「カセ」です。