23歳で貯金650万円は多い？年齢別の目安・貯めたペース・暮らせる期間
23歳で貯金650万円は、多いほうなのでしょうか。22歳から貯め始めたとすると、月に約541,667円ずつ、1日あたり約17,808円を貯めてきた計算です。貯めたペース、暮らせる期間、買えるもの、金利と積立の未来まで、数字で遊べるだけ遊びました。
23歳で貯金650万円は多い？
23歳で貯金650万円は、同じ年齢の目安（約30万円）を大きく上回る、かなり多い額です。周りと比べても、上位に入る水準です。
備えとしては十分すぎるほどなので、これからは「どう増やすか」「何に使うか」のほうが大事な問いになります。使わないままの貯金は、物価が上がると目減りする点にも注意しましょう。
ここでの「目安」は、当サイトが年齢ごとに置いた大まかな基準です。公的な統計の平均値や中央値とは異なり、世帯の形や収入で大きく変わります。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 23歳の貯金（この記事） | 650万円 |
| 23歳の目安 | 30万円 |
| 目安との比 | 2,167% |
貯金650万円は、どのくらいのペースで貯めた額？
23歳の貯金650万円を、貯め始めた年齢ごとに、年額・月額・1日あたりへ割り戻しました。1日あたりで見ると、意外と小さな数字になります。
| 貯め始めた年齢 | 年間 | 月あたり | 1日あたり |
|---|---|---|---|
| 18歳から(5年間) | 約 130.0万円 | 約 108,333円 | 約 3,562円 |
| 19歳から(4年間) | 約 162.5万円 | 約 135,417円 | 約 4,452円 |
| 20歳から(3年間) | 約 216.7万円 | 約 180,556円 | 約 5,936円 |
| 21歳から(2年間) | 約 325.0万円 | 約 270,833円 | 約 8,904円 |
| 22歳から(1年間) | 約 650.0万円 | 約 541,667円 | 約 17,808円 |
※一定額を貯め続けたと仮定した単純な割り算です。実際は収入や出費の波があります。
貯金650万円で、収入ゼロでも暮らせる期間
もし明日から収入が止まったら、貯金だけで何か月生きられるか。生活費ごとに計算しました。一般には、生活費の3〜6か月ぶんが「安心の目安」と言われます。
| 毎月の生活費 | 暮らせる期間 | 年に直すと | 日数 |
|---|---|---|---|
| 月10万円の生活 | 65.0か月 | 5.4年 | 1,950日 |
| 月15万円の生活 | 43.3か月 | 3.6年 | 1,300日 |
| 月20万円の生活 | 32.5か月 | 2.7年 | 975日 |
| 月25万円の生活 | 26.0か月 | 2.2年 | 780日 |
| 月30万円の生活 | 21.7か月 | 1.8年 | 650日 |
| 月40万円の生活 | 16.3か月 | 1.4年 | 488日 |
貯金650万円で買えるもの
貯金を全部ぶっこんだら、何がいくつ買えるでしょう。実際にやるのはおすすめしません。想像して楽しむだけにしましょう。
| もの | 価格の目安 | 買える数 |
|---|---|---|
| ペットボトルの水(500ml) | 110円 | 59,091本 |
| 缶コーヒー(1本) | 130円 | 50,000本 |
| おにぎり(コンビニ1個) | 160円 | 40,625個 |
| カプセルトイ(1回) | 300円 | 21,667回 |
| 回転寿司(1皿) | 130円 | 50,000皿 |
| 牛丼(並1杯) | 450円 | 14,444杯 |
| コンビニ弁当(1個) | 550円 | 11,818個 |
| ラーメン(1杯) | 1,000円 | 6,500杯 |
| ランチ(定食1回) | 1,000円 | 6,500回 |
| スタバのラテ(Tallサイズ) | 500円 | 13,000杯 |
| ビール(居酒屋の生1杯) | 600円 | 10,833杯 |
| 居酒屋の飲み会(1回) | 4,000円 | 1,625回 |
| 焼肉食べ放題(1人) | 4,000円 | 1,625回 |
| 映画(1回) | 1,900円 | 3,421回 |
| 文庫本(1冊) | 800円 | 8,125冊 |
| 銭湯(1回) | 550円 | 11,818回 |
| 日帰り温泉(1回) | 1,500円 | 4,333回 |
| ユニクロのTシャツ(1枚) | 1,500円 | 4,333枚 |
| 動画配信サービス(月額) | 1,500円 | 4,333か月 |
| ライブのチケット(1枚) | 9,000円 | 722枚 |
| 遊園地の1日券(1人) | 9,000円 | 722枚 |
| 新幹線(東京〜大阪) | 14,000円 | 464回 |
| 高級寿司(1人) | 25,000円 | 260回 |
| ビジネスホテル(1泊) | 10,000円 | 650泊 |
| 温泉旅館(1泊2食) | 25,000円 | 260泊 |
| ワイヤレスイヤホン(1つ) | 20,000円 | 325個 |
| スマホ(1台) | 120,000円 | 54台 |
| ノートパソコン(1台) | 150,000円 | 43台 |
| ハワイ旅行(1人) | 300,000円 | 22回 |
| 結婚式(1回) | 3,200,000円 | 2回 |
| 軽自動車(新車1台) | 1,800,000円 | 4台 |
| 普通車(新車1台) | 3,000,000円 | 2台 |
※価格はざっくりした目安です。
貯金650万円を、寝かせておくと
何もしないで置いておくと、金利の違いで将来の金額はこれだけ変わります。夢のある数字と、夢のない数字が並びます。
| 金利 | 1年後 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 1年で増える額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 普通預金(0.001%) | 650.0万円 | 650.1万円 | 650.1万円 | 650.2万円 | 65円 |
| 定期預金(0.1%) | 650.7万円 | 656.5万円 | 663.1万円 | 669.8万円 | 6,500円 |
| 年1% | 656.5万円 | 718.0万円 | 793.1万円 | 876.1万円 | 65,000円 |
| 年3% | 669.5万円 | 873.5万円 | 1,174.0万円 | 1,577.7万円 | 195,000円 |
| 年5% | 682.5万円 | 1,058.8万円 | 1,724.6万円 | 2,809.3万円 | 325,000円 |
※金利は仮の想定です。元本割れのリスクがある運用商品もあり、将来の結果は保証されません。
毎月コツコツ積み立てたら
今の貯金に、毎月の積立をプラスするとどうなるか。年利3%(仮)で運用できた場合も並べました。650万円にこの金額を足すと考えてください。
| 毎月 | 10年 | 20年 | 30年 | 20年(年3%) | 30年(年3%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,000円/月 | 120万円 | 240万円 | 360万円 | 328万円 | 583万円 |
| 30,000円/月 | 360万円 | 720万円 | 1,080万円 | 985万円 | 1,748万円 |
| 50,000円/月 | 600万円 | 1,200万円 | 1,800万円 | 1,642万円 | 2,914万円 |
| 100,000円/月 | 1,200万円 | 2,400万円 | 3,600万円 | 3,283万円 | 5,827万円 |
※年3%はあくまで仮定です。実際の運用成績は変動し、損失が出ることもあります。
次の目標額までに必要なペース
今の650万円から次の目標額を目指すと、毎月の積立額は次のようになります。
| 目標額 | 不足額 | 1年で | 3年で | 5年で | 10年で |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 350万円 | 291,667円 | 97,222円 | 58,333円 | 29,167円 |
| 2,000万円 | 1,350万円 | 1,125,000円 | 375,000円 | 225,000円 | 112,500円 |
| 3,000万円 | 2,350万円 | 1,958,333円 | 652,778円 | 391,667円 | 195,833円 |
| 5,000万円 | 4,350万円 | 3,625,000円 | 1,208,333円 | 725,000円 | 362,500円 |
65歳までに貯めるなら（あと42年）
65歳までの残り42年で目標額に届くには、毎月いくら積み立てればよいか。右端は、年3%で運用できた場合の仮の数字です。
| 目標額 | 不足額 | 毎月(運用なし) | 毎月(年3%運用) |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 350万円 | 6,944円 | 3,472円 |
| 2,000万円 | 1,350万円 | 26,786円 | 13,393円 |
| 3,000万円 | 2,350万円 | 46,627円 | 23,315円 |
| 5,000万円 | 4,350万円 | 86,310円 | 43,157円 |
※運用なしの欄は単純な割り算です。年3%は仮定で、将来の成績は保証されません。
近い貯金額と比べる
貯金額が少し変わると、貯めてきたペースや、生活できる期間がどう変わるか。月20万円の生活で換算しました。
貯金650万円を、ほかの年齢で見ると
同じ貯金額でも、年齢が違うと、貯めてきたペースも、残りの時間もぜんぜん違います。
貯金を増やす、地味だけど効くコツ
【先取り貯蓄】給料が入ったら、使う前に貯金へ。残ったお金で暮らすより、貯める分を先に決めるほうが、ずっと続きます。
【固定費を見直す】スマホ、保険、サブスク、電気。一度直せば、毎月ずっと効きます。面倒なのは最初の1回だけ。
【家計簿をつける】お金の行き先が見えると、「え、毎週こんなに？」という発見があります。アプリで十分です。
【制度を使う】NISAやiDeCoは、運用の利益に税金がかからなかったり、掛金が所得控除になったりします。元本割れのリスクはあるので、余裕資金で。
【我慢する時間を、仲間とやり過ごす】衝動買いの波は、数十分で引くことが多いもの。その時間を一緒に耐える仲間がいると、意外と続きます。それが「カセ」です。
23歳で貯金650万円の人は、まわりからどう見える？
年齢と貯金額を見て「どんな人か」「多いか少ないか」を、8人に自由に書いてもらいました。
ぴったり同じ条件の回答がまだ少ないため、近い条件（20〜26歳・貯金500万円〜800万円）の回答をのせています。
調査協力者の声（謝礼をお支払いして募集したアンケートの回答です。内容は一人ひとりの主観です）
23歳で貯金650万円の人の年収は、いくらだと思われている？
この貯金額の人の年収を想像してもらった40人の中央値は、約375万円でした。
実際の年収ではなく、イメージの数字です。年収の記事とあわせて見ると面白くなります。
ぴったり同じ条件の回答がまだ少ないため、近い条件（20〜26歳・貯金500万円〜800万円）の回答をのせています。
23歳の暮らしを、ほかの数字でも見てみる
23歳・貯金650万円の人の声
この条件の体験談は、まだ集まっていません。
ほかの年齢・貯金額で調べる
貯金額は、収入や家族構成、住まいによって大きく変わります。平均と比べるよりも、毎月無理なく貯められる金額を見つけることが続けるコツです。
22歳から一定額を貯め続けたと仮定した、単純な割り算です。
金利・運用成績は仮の想定で、将来を保証するものではありません。
この目標に、みんなで取り組もう
ひとりで続けるのが難しいときは、同じ目標の仲間と一緒に時間をやり過ごしましょう。
カセをかける