35歳で貯金10万円は少ない？年齢別の目安・貯めたペース・暮らせる期間
35歳で貯金10万円は、少ないほうなのでしょうか。22歳から貯め始めたとすると、月に約641円ずつ、1日あたり約21円を貯めてきた計算です。貯めたペース、暮らせる期間、買えるもの、金利と積立の未来まで、数字で遊べるだけ遊びました。
35歳で貯金10万円は少ない？
35歳で貯金10万円は、同じ年齢の目安（約300万円）をかなり下回っています。ほとんど貯められていない状態といえます。
急な出費に備えるためにも、まずは生活費の1〜3か月ぶんを目標にしましょう。毎月の固定費を見直すだけでも、ペースは変わります。
ここでの「目安」は、当サイトが年齢ごとに置いた大まかな基準です。公的な統計の平均値や中央値とは異なり、世帯の形や収入で大きく変わります。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 35歳の貯金（この記事） | 10万円 |
| 35歳の目安 | 300万円 |
| 目安との比 | 3% |
貯金10万円は、どのくらいのペースで貯めた額？
35歳の貯金10万円を、貯め始めた年齢ごとに、年額・月額・1日あたりへ割り戻しました。1日あたりで見ると、意外と小さな数字になります。
| 貯め始めた年齢 | 年間 | 月あたり | 1日あたり |
|---|---|---|---|
| 18歳から(17年間) | 約 0.6万円 | 約 490円 | 約 16円 |
| 19歳から(16年間) | 約 0.6万円 | 約 521円 | 約 17円 |
| 20歳から(15年間) | 約 0.7万円 | 約 556円 | 約 18円 |
| 21歳から(14年間) | 約 0.7万円 | 約 595円 | 約 20円 |
| 22歳から(13年間) | 約 0.8万円 | 約 641円 | 約 21円 |
| 23歳から(12年間) | 約 0.8万円 | 約 694円 | 約 23円 |
| 24歳から(11年間) | 約 0.9万円 | 約 758円 | 約 25円 |
| 25歳から(10年間) | 約 1.0万円 | 約 833円 | 約 27円 |
| 26歳から(9年間) | 約 1.1万円 | 約 926円 | 約 30円 |
| 27歳から(8年間) | 約 1.3万円 | 約 1,042円 | 約 34円 |
| 28歳から(7年間) | 約 1.4万円 | 約 1,190円 | 約 39円 |
| 29歳から(6年間) | 約 1.7万円 | 約 1,389円 | 約 46円 |
| 30歳から(5年間) | 約 2.0万円 | 約 1,667円 | 約 55円 |
| 31歳から(4年間) | 約 2.5万円 | 約 2,083円 | 約 68円 |
| 32歳から(3年間) | 約 3.3万円 | 約 2,778円 | 約 91円 |
| 33歳から(2年間) | 約 5.0万円 | 約 4,167円 | 約 137円 |
| 34歳から(1年間) | 約 10.0万円 | 約 8,333円 | 約 274円 |
※一定額を貯め続けたと仮定した単純な割り算です。実際は収入や出費の波があります。
貯金10万円で、収入ゼロでも暮らせる期間
もし明日から収入が止まったら、貯金だけで何か月生きられるか。生活費ごとに計算しました。一般には、生活費の3〜6か月ぶんが「安心の目安」と言われます。
| 毎月の生活費 | 暮らせる期間 | 年に直すと | 日数 |
|---|---|---|---|
| 月10万円の生活 | 1.0か月 | 0.1年 | 30日 |
| 月15万円の生活 | 0.7か月 | 0.1年 | 20日 |
| 月20万円の生活 | 0.5か月 | 0.0年 | 15日 |
| 月25万円の生活 | 0.4か月 | 0.0年 | 12日 |
| 月30万円の生活 | 0.3か月 | 0.0年 | 10日 |
| 月40万円の生活 | 0.3か月 | 0.0年 | 8日 |
貯金10万円で買えるもの
貯金を全部ぶっこんだら、何がいくつ買えるでしょう。実際にやるのはおすすめしません。想像して楽しむだけにしましょう。
| もの | 価格の目安 | 買える数 |
|---|---|---|
| ペットボトルの水(500ml) | 110円 | 909本 |
| 缶コーヒー(1本) | 130円 | 769本 |
| おにぎり(コンビニ1個) | 160円 | 625個 |
| カプセルトイ(1回) | 300円 | 333回 |
| 回転寿司(1皿) | 130円 | 769皿 |
| 牛丼(並1杯) | 450円 | 222杯 |
| コンビニ弁当(1個) | 550円 | 182個 |
| ラーメン(1杯) | 1,000円 | 100杯 |
| ランチ(定食1回) | 1,000円 | 100回 |
| スタバのラテ(Tallサイズ) | 500円 | 200杯 |
| ビール(居酒屋の生1杯) | 600円 | 167杯 |
| 居酒屋の飲み会(1回) | 4,000円 | 25回 |
| 焼肉食べ放題(1人) | 4,000円 | 25回 |
| 映画(1回) | 1,900円 | 53回 |
| 文庫本(1冊) | 800円 | 125冊 |
| 銭湯(1回) | 550円 | 182回 |
| 日帰り温泉(1回) | 1,500円 | 67回 |
| ユニクロのTシャツ(1枚) | 1,500円 | 67枚 |
| 動画配信サービス(月額) | 1,500円 | 67か月 |
| ライブのチケット(1枚) | 9,000円 | 11枚 |
| 遊園地の1日券(1人) | 9,000円 | 11枚 |
| 新幹線(東京〜大阪) | 14,000円 | 7回 |
| 高級寿司(1人) | 25,000円 | 4回 |
| ビジネスホテル(1泊) | 10,000円 | 10泊 |
| 温泉旅館(1泊2食) | 25,000円 | 4泊 |
| ワイヤレスイヤホン(1つ) | 20,000円 | 5個 |
| スマホ(1台) | 120,000円 | 1台 |
| ノートパソコン(1台) | 150,000円 | 1台 |
| ハワイ旅行(1人) | 300,000円 | 0回 |
| 結婚式(1回) | 3,200,000円 | 0回 |
| 軽自動車(新車1台) | 1,800,000円 | 0台 |
| 普通車(新車1台) | 3,000,000円 | 0台 |
※価格はざっくりした目安です。
貯金10万円を、寝かせておくと
何もしないで置いておくと、金利の違いで将来の金額はこれだけ変わります。夢のある数字と、夢のない数字が並びます。
| 金利 | 1年後 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 1年で増える額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 普通預金(0.001%) | 10.0万円 | 10.0万円 | 10.0万円 | 10.0万円 | 1円 |
| 定期預金(0.1%) | 10.0万円 | 10.1万円 | 10.2万円 | 10.3万円 | 100円 |
| 年1% | 10.1万円 | 11.0万円 | 12.2万円 | 13.5万円 | 1,000円 |
| 年3% | 10.3万円 | 13.4万円 | 18.1万円 | 24.3万円 | 3,000円 |
| 年5% | 10.5万円 | 16.3万円 | 26.5万円 | 43.2万円 | 5,000円 |
※金利は仮の想定です。元本割れのリスクがある運用商品もあり、将来の結果は保証されません。
毎月コツコツ積み立てたら
今の貯金に、毎月の積立をプラスするとどうなるか。年利3%(仮)で運用できた場合も並べました。10万円にこの金額を足すと考えてください。
| 毎月 | 10年 | 20年 | 30年 | 20年(年3%) | 30年(年3%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,000円/月 | 120万円 | 240万円 | 360万円 | 328万円 | 583万円 |
| 30,000円/月 | 360万円 | 720万円 | 1,080万円 | 985万円 | 1,748万円 |
| 50,000円/月 | 600万円 | 1,200万円 | 1,800万円 | 1,642万円 | 2,914万円 |
| 100,000円/月 | 1,200万円 | 2,400万円 | 3,600万円 | 3,283万円 | 5,827万円 |
※年3%はあくまで仮定です。実際の運用成績は変動し、損失が出ることもあります。
次の目標額までに必要なペース
今の10万円から次の目標額を目指すと、毎月の積立額は次のようになります。
| 目標額 | 不足額 | 1年で | 3年で | 5年で | 10年で |
|---|---|---|---|---|---|
| 100万円 | 90万円 | 75,000円 | 25,000円 | 15,000円 | 7,500円 |
| 300万円 | 290万円 | 241,667円 | 80,556円 | 48,333円 | 24,167円 |
| 500万円 | 490万円 | 408,333円 | 136,111円 | 81,667円 | 40,833円 |
| 1,000万円 | 990万円 | 825,000円 | 275,000円 | 165,000円 | 82,500円 |
| 2,000万円 | 1,990万円 | 1,658,333円 | 552,778円 | 331,667円 | 165,833円 |
| 3,000万円 | 2,990万円 | 2,491,667円 | 830,556円 | 498,333円 | 249,167円 |
| 5,000万円 | 4,990万円 | 4,158,333円 | 1,386,111円 | 831,667円 | 415,833円 |
65歳までに貯めるなら（あと30年）
65歳までの残り30年で目標額に届くには、毎月いくら積み立てればよいか。右端は、年3%で運用できた場合の仮の数字です。
| 目標額 | 不足額 | 毎月(運用なし) | 毎月(年3%運用) |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 990万円 | 27,500円 | 16,989円 |
| 2,000万円 | 1,990万円 | 55,278円 | 34,149円 |
| 3,000万円 | 2,990万円 | 83,056円 | 51,310円 |
| 5,000万円 | 4,990万円 | 138,611円 | 85,630円 |
※運用なしの欄は単純な割り算です。年3%は仮定で、将来の成績は保証されません。
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【先取り貯蓄】給料が入ったら、使う前に貯金へ。残ったお金で暮らすより、貯める分を先に決めるほうが、ずっと続きます。
【固定費を見直す】スマホ、保険、サブスク、電気。一度直せば、毎月ずっと効きます。面倒なのは最初の1回だけ。
【家計簿をつける】お金の行き先が見えると、「え、毎週こんなに？」という発見があります。アプリで十分です。
【制度を使う】NISAやiDeCoは、運用の利益に税金がかからなかったり、掛金が所得控除になったりします。元本割れのリスクはあるので、余裕資金で。
【我慢する時間を、仲間とやり過ごす】衝動買いの波は、数十分で引くことが多いもの。その時間を一緒に耐える仲間がいると、意外と続きます。それが「カセ」です。
35歳で貯金10万円の人は、まわりからどう見える？
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ぴったり同じ条件の回答がまだ少ないため、近い条件（32〜38歳・貯金ゼロ〜40万円）の回答をのせています。
調査協力者の声（謝礼をお支払いして募集したアンケートの回答です。内容は一人ひとりの主観です）
35歳で貯金10万円の人の年収は、いくらだと思われている？
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22歳から一定額を貯め続けたと仮定した、単純な割り算です。
金利・運用成績は仮の想定で、将来を保証するものではありません。
この目標に、みんなで取り組もう
ひとりで続けるのが難しいときは、同じ目標の仲間と一緒に時間をやり過ごしましょう。
カセをかける