40歳で貯金20万円は少ない？年齢別の目安・貯めたペース・暮らせる期間
40歳で貯金20万円は、少ないほうなのでしょうか。22歳から貯め始めたとすると、月に約926円ずつ、1日あたり約30円を貯めてきた計算です。貯めたペース、暮らせる期間、買えるもの、金利と積立の未来まで、数字で遊べるだけ遊びました。
40歳で貯金20万円は少ない？
40歳で貯金20万円は、同じ年齢の目安（約400万円）をかなり下回っています。ほとんど貯められていない状態といえます。
急な出費に備えるためにも、まずは生活費の1〜3か月ぶんを目標にしましょう。毎月の固定費を見直すだけでも、ペースは変わります。
ここでの「目安」は、当サイトが年齢ごとに置いた大まかな基準です。公的な統計の平均値や中央値とは異なり、世帯の形や収入で大きく変わります。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 40歳の貯金（この記事） | 20万円 |
| 40歳の目安 | 400万円 |
| 目安との比 | 5% |
貯金20万円は、どのくらいのペースで貯めた額？
40歳の貯金20万円を、貯め始めた年齢ごとに、年額・月額・1日あたりへ割り戻しました。1日あたりで見ると、意外と小さな数字になります。
| 貯め始めた年齢 | 年間 | 月あたり | 1日あたり |
|---|---|---|---|
| 18歳から(22年間) | 約 0.9万円 | 約 758円 | 約 25円 |
| 19歳から(21年間) | 約 1.0万円 | 約 794円 | 約 26円 |
| 20歳から(20年間) | 約 1.0万円 | 約 833円 | 約 27円 |
| 21歳から(19年間) | 約 1.1万円 | 約 877円 | 約 29円 |
| 22歳から(18年間) | 約 1.1万円 | 約 926円 | 約 30円 |
| 23歳から(17年間) | 約 1.2万円 | 約 980円 | 約 32円 |
| 24歳から(16年間) | 約 1.3万円 | 約 1,042円 | 約 34円 |
| 25歳から(15年間) | 約 1.3万円 | 約 1,111円 | 約 37円 |
| 26歳から(14年間) | 約 1.4万円 | 約 1,190円 | 約 39円 |
| 27歳から(13年間) | 約 1.5万円 | 約 1,282円 | 約 42円 |
| 28歳から(12年間) | 約 1.7万円 | 約 1,389円 | 約 46円 |
| 29歳から(11年間) | 約 1.8万円 | 約 1,515円 | 約 50円 |
| 30歳から(10年間) | 約 2.0万円 | 約 1,667円 | 約 55円 |
| 31歳から(9年間) | 約 2.2万円 | 約 1,852円 | 約 61円 |
| 32歳から(8年間) | 約 2.5万円 | 約 2,083円 | 約 68円 |
| 33歳から(7年間) | 約 2.9万円 | 約 2,381円 | 約 78円 |
| 34歳から(6年間) | 約 3.3万円 | 約 2,778円 | 約 91円 |
| 35歳から(5年間) | 約 4.0万円 | 約 3,333円 | 約 110円 |
| 36歳から(4年間) | 約 5.0万円 | 約 4,167円 | 約 137円 |
| 37歳から(3年間) | 約 6.7万円 | 約 5,556円 | 約 183円 |
| 38歳から(2年間) | 約 10.0万円 | 約 8,333円 | 約 274円 |
| 39歳から(1年間) | 約 20.0万円 | 約 16,667円 | 約 548円 |
※一定額を貯め続けたと仮定した単純な割り算です。実際は収入や出費の波があります。
貯金20万円で、収入ゼロでも暮らせる期間
もし明日から収入が止まったら、貯金だけで何か月生きられるか。生活費ごとに計算しました。一般には、生活費の3〜6か月ぶんが「安心の目安」と言われます。
| 毎月の生活費 | 暮らせる期間 | 年に直すと | 日数 |
|---|---|---|---|
| 月10万円の生活 | 2.0か月 | 0.2年 | 60日 |
| 月15万円の生活 | 1.3か月 | 0.1年 | 40日 |
| 月20万円の生活 | 1.0か月 | 0.1年 | 30日 |
| 月25万円の生活 | 0.8か月 | 0.1年 | 24日 |
| 月30万円の生活 | 0.7か月 | 0.1年 | 20日 |
| 月40万円の生活 | 0.5か月 | 0.0年 | 15日 |
貯金20万円で買えるもの
貯金を全部ぶっこんだら、何がいくつ買えるでしょう。実際にやるのはおすすめしません。想像して楽しむだけにしましょう。
| もの | 価格の目安 | 買える数 |
|---|---|---|
| ペットボトルの水(500ml) | 110円 | 1,818本 |
| 缶コーヒー(1本) | 130円 | 1,538本 |
| おにぎり(コンビニ1個) | 160円 | 1,250個 |
| カプセルトイ(1回) | 300円 | 667回 |
| 回転寿司(1皿) | 130円 | 1,538皿 |
| 牛丼(並1杯) | 450円 | 444杯 |
| コンビニ弁当(1個) | 550円 | 364個 |
| ラーメン(1杯) | 1,000円 | 200杯 |
| ランチ(定食1回) | 1,000円 | 200回 |
| スタバのラテ(Tallサイズ) | 500円 | 400杯 |
| ビール(居酒屋の生1杯) | 600円 | 333杯 |
| 居酒屋の飲み会(1回) | 4,000円 | 50回 |
| 焼肉食べ放題(1人) | 4,000円 | 50回 |
| 映画(1回) | 1,900円 | 105回 |
| 文庫本(1冊) | 800円 | 250冊 |
| 銭湯(1回) | 550円 | 364回 |
| 日帰り温泉(1回) | 1,500円 | 133回 |
| ユニクロのTシャツ(1枚) | 1,500円 | 133枚 |
| 動画配信サービス(月額) | 1,500円 | 133か月 |
| ライブのチケット(1枚) | 9,000円 | 22枚 |
| 遊園地の1日券(1人) | 9,000円 | 22枚 |
| 新幹線(東京〜大阪) | 14,000円 | 14回 |
| 高級寿司(1人) | 25,000円 | 8回 |
| ビジネスホテル(1泊) | 10,000円 | 20泊 |
| 温泉旅館(1泊2食) | 25,000円 | 8泊 |
| ワイヤレスイヤホン(1つ) | 20,000円 | 10個 |
| スマホ(1台) | 120,000円 | 2台 |
| ノートパソコン(1台) | 150,000円 | 1台 |
| ハワイ旅行(1人) | 300,000円 | 1回 |
| 結婚式(1回) | 3,200,000円 | 0回 |
| 軽自動車(新車1台) | 1,800,000円 | 0台 |
| 普通車(新車1台) | 3,000,000円 | 0台 |
※価格はざっくりした目安です。
貯金20万円を、寝かせておくと
何もしないで置いておくと、金利の違いで将来の金額はこれだけ変わります。夢のある数字と、夢のない数字が並びます。
| 金利 | 1年後 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 1年で増える額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 普通預金(0.001%) | 20.0万円 | 20.0万円 | 20.0万円 | 20.0万円 | 2円 |
| 定期預金(0.1%) | 20.0万円 | 20.2万円 | 20.4万円 | 20.6万円 | 200円 |
| 年1% | 20.2万円 | 22.1万円 | 24.4万円 | 27.0万円 | 2,000円 |
| 年3% | 20.6万円 | 26.9万円 | 36.1万円 | 48.5万円 | 6,000円 |
| 年5% | 21.0万円 | 32.6万円 | 53.1万円 | 86.4万円 | 10,000円 |
※金利は仮の想定です。元本割れのリスクがある運用商品もあり、将来の結果は保証されません。
毎月コツコツ積み立てたら
今の貯金に、毎月の積立をプラスするとどうなるか。年利3%(仮)で運用できた場合も並べました。20万円にこの金額を足すと考えてください。
| 毎月 | 10年 | 20年 | 30年 | 20年(年3%) | 30年(年3%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,000円/月 | 120万円 | 240万円 | 360万円 | 328万円 | 583万円 |
| 30,000円/月 | 360万円 | 720万円 | 1,080万円 | 985万円 | 1,748万円 |
| 50,000円/月 | 600万円 | 1,200万円 | 1,800万円 | 1,642万円 | 2,914万円 |
| 100,000円/月 | 1,200万円 | 2,400万円 | 3,600万円 | 3,283万円 | 5,827万円 |
※年3%はあくまで仮定です。実際の運用成績は変動し、損失が出ることもあります。
次の目標額までに必要なペース
今の20万円から次の目標額を目指すと、毎月の積立額は次のようになります。
| 目標額 | 不足額 | 1年で | 3年で | 5年で | 10年で |
|---|---|---|---|---|---|
| 100万円 | 80万円 | 66,667円 | 22,222円 | 13,333円 | 6,667円 |
| 300万円 | 280万円 | 233,333円 | 77,778円 | 46,667円 | 23,333円 |
| 500万円 | 480万円 | 400,000円 | 133,333円 | 80,000円 | 40,000円 |
| 1,000万円 | 980万円 | 816,667円 | 272,222円 | 163,333円 | 81,667円 |
| 2,000万円 | 1,980万円 | 1,650,000円 | 550,000円 | 330,000円 | 165,000円 |
| 3,000万円 | 2,980万円 | 2,483,333円 | 827,778円 | 496,667円 | 248,333円 |
| 5,000万円 | 4,980万円 | 4,150,000円 | 1,383,333円 | 830,000円 | 415,000円 |
65歳までに貯めるなら（あと25年）
65歳までの残り25年で目標額に届くには、毎月いくら積み立てればよいか。右端は、年3%で運用できた場合の仮の数字です。
| 目標額 | 不足額 | 毎月(運用なし) | 毎月(年3%運用) |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 980万円 | 32,667円 | 21,973円 |
| 2,000万円 | 1,980万円 | 66,000円 | 44,394円 |
| 3,000万円 | 2,980万円 | 99,333円 | 66,815円 |
| 5,000万円 | 4,980万円 | 166,000円 | 111,657円 |
※運用なしの欄は単純な割り算です。年3%は仮定で、将来の成績は保証されません。
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カセをかける