44歳で貯金40万円は少ない？年齢別の目安・貯めたペース・暮らせる期間
44歳で貯金40万円は、少ないほうなのでしょうか。22歳から貯め始めたとすると、月に約1,515円ずつ、1日あたり約50円を貯めてきた計算です。貯めたペース、暮らせる期間、買えるもの、金利と積立の未来まで、数字で遊べるだけ遊びました。
44歳で貯金40万円は少ない？
44歳で貯金40万円は、同じ年齢の目安（約400万円）をかなり下回っています。ほとんど貯められていない状態といえます。
急な出費に備えるためにも、まずは生活費の1〜3か月ぶんを目標にしましょう。毎月の固定費を見直すだけでも、ペースは変わります。
ここでの「目安」は、当サイトが年齢ごとに置いた大まかな基準です。公的な統計の平均値や中央値とは異なり、世帯の形や収入で大きく変わります。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 44歳の貯金（この記事） | 40万円 |
| 44歳の目安 | 400万円 |
| 目安との比 | 10% |
貯金40万円は、どのくらいのペースで貯めた額？
44歳の貯金40万円を、貯め始めた年齢ごとに、年額・月額・1日あたりへ割り戻しました。1日あたりで見ると、意外と小さな数字になります。
| 貯め始めた年齢 | 年間 | 月あたり | 1日あたり |
|---|---|---|---|
| 18歳から(26年間) | 約 1.5万円 | 約 1,282円 | 約 42円 |
| 19歳から(25年間) | 約 1.6万円 | 約 1,333円 | 約 44円 |
| 20歳から(24年間) | 約 1.7万円 | 約 1,389円 | 約 46円 |
| 21歳から(23年間) | 約 1.7万円 | 約 1,449円 | 約 48円 |
| 22歳から(22年間) | 約 1.8万円 | 約 1,515円 | 約 50円 |
| 23歳から(21年間) | 約 1.9万円 | 約 1,587円 | 約 52円 |
| 24歳から(20年間) | 約 2.0万円 | 約 1,667円 | 約 55円 |
| 25歳から(19年間) | 約 2.1万円 | 約 1,754円 | 約 58円 |
| 26歳から(18年間) | 約 2.2万円 | 約 1,852円 | 約 61円 |
| 27歳から(17年間) | 約 2.4万円 | 約 1,961円 | 約 64円 |
| 28歳から(16年間) | 約 2.5万円 | 約 2,083円 | 約 68円 |
| 29歳から(15年間) | 約 2.7万円 | 約 2,222円 | 約 73円 |
| 30歳から(14年間) | 約 2.9万円 | 約 2,381円 | 約 78円 |
| 31歳から(13年間) | 約 3.1万円 | 約 2,564円 | 約 84円 |
| 32歳から(12年間) | 約 3.3万円 | 約 2,778円 | 約 91円 |
| 33歳から(11年間) | 約 3.6万円 | 約 3,030円 | 約 100円 |
| 34歳から(10年間) | 約 4.0万円 | 約 3,333円 | 約 110円 |
| 35歳から(9年間) | 約 4.4万円 | 約 3,704円 | 約 122円 |
| 36歳から(8年間) | 約 5.0万円 | 約 4,167円 | 約 137円 |
| 37歳から(7年間) | 約 5.7万円 | 約 4,762円 | 約 157円 |
| 38歳から(6年間) | 約 6.7万円 | 約 5,556円 | 約 183円 |
| 39歳から(5年間) | 約 8.0万円 | 約 6,667円 | 約 219円 |
| 40歳から(4年間) | 約 10.0万円 | 約 8,333円 | 約 274円 |
※一定額を貯め続けたと仮定した単純な割り算です。実際は収入や出費の波があります。
貯金40万円で、収入ゼロでも暮らせる期間
もし明日から収入が止まったら、貯金だけで何か月生きられるか。生活費ごとに計算しました。一般には、生活費の3〜6か月ぶんが「安心の目安」と言われます。
| 毎月の生活費 | 暮らせる期間 | 年に直すと | 日数 |
|---|---|---|---|
| 月10万円の生活 | 4.0か月 | 0.3年 | 120日 |
| 月15万円の生活 | 2.7か月 | 0.2年 | 80日 |
| 月20万円の生活 | 2.0か月 | 0.2年 | 60日 |
| 月25万円の生活 | 1.6か月 | 0.1年 | 48日 |
| 月30万円の生活 | 1.3か月 | 0.1年 | 40日 |
| 月40万円の生活 | 1.0か月 | 0.1年 | 30日 |
貯金40万円で買えるもの
貯金を全部ぶっこんだら、何がいくつ買えるでしょう。実際にやるのはおすすめしません。想像して楽しむだけにしましょう。
| もの | 価格の目安 | 買える数 |
|---|---|---|
| ペットボトルの水(500ml) | 110円 | 3,636本 |
| 缶コーヒー(1本) | 130円 | 3,077本 |
| おにぎり(コンビニ1個) | 160円 | 2,500個 |
| カプセルトイ(1回) | 300円 | 1,333回 |
| 回転寿司(1皿) | 130円 | 3,077皿 |
| 牛丼(並1杯) | 450円 | 889杯 |
| コンビニ弁当(1個) | 550円 | 727個 |
| ラーメン(1杯) | 1,000円 | 400杯 |
| ランチ(定食1回) | 1,000円 | 400回 |
| スタバのラテ(Tallサイズ) | 500円 | 800杯 |
| ビール(居酒屋の生1杯) | 600円 | 667杯 |
| 居酒屋の飲み会(1回) | 4,000円 | 100回 |
| 焼肉食べ放題(1人) | 4,000円 | 100回 |
| 映画(1回) | 1,900円 | 211回 |
| 文庫本(1冊) | 800円 | 500冊 |
| 銭湯(1回) | 550円 | 727回 |
| 日帰り温泉(1回) | 1,500円 | 267回 |
| ユニクロのTシャツ(1枚) | 1,500円 | 267枚 |
| 動画配信サービス(月額) | 1,500円 | 267か月 |
| ライブのチケット(1枚) | 9,000円 | 44枚 |
| 遊園地の1日券(1人) | 9,000円 | 44枚 |
| 新幹線(東京〜大阪) | 14,000円 | 29回 |
| 高級寿司(1人) | 25,000円 | 16回 |
| ビジネスホテル(1泊) | 10,000円 | 40泊 |
| 温泉旅館(1泊2食) | 25,000円 | 16泊 |
| ワイヤレスイヤホン(1つ) | 20,000円 | 20個 |
| スマホ(1台) | 120,000円 | 3台 |
| ノートパソコン(1台) | 150,000円 | 3台 |
| ハワイ旅行(1人) | 300,000円 | 1回 |
| 結婚式(1回) | 3,200,000円 | 0回 |
| 軽自動車(新車1台) | 1,800,000円 | 0台 |
| 普通車(新車1台) | 3,000,000円 | 0台 |
※価格はざっくりした目安です。
貯金40万円を、寝かせておくと
何もしないで置いておくと、金利の違いで将来の金額はこれだけ変わります。夢のある数字と、夢のない数字が並びます。
| 金利 | 1年後 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 1年で増える額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 普通預金(0.001%) | 40.0万円 | 40.0万円 | 40.0万円 | 40.0万円 | 4円 |
| 定期預金(0.1%) | 40.0万円 | 40.4万円 | 40.8万円 | 41.2万円 | 400円 |
| 年1% | 40.4万円 | 44.2万円 | 48.8万円 | 53.9万円 | 4,000円 |
| 年3% | 41.2万円 | 53.8万円 | 72.2万円 | 97.1万円 | 12,000円 |
| 年5% | 42.0万円 | 65.2万円 | 106.1万円 | 172.9万円 | 20,000円 |
※金利は仮の想定です。元本割れのリスクがある運用商品もあり、将来の結果は保証されません。
毎月コツコツ積み立てたら
今の貯金に、毎月の積立をプラスするとどうなるか。年利3%(仮)で運用できた場合も並べました。40万円にこの金額を足すと考えてください。
| 毎月 | 10年 | 20年 | 30年 | 20年(年3%) | 30年(年3%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,000円/月 | 120万円 | 240万円 | 360万円 | 328万円 | 583万円 |
| 30,000円/月 | 360万円 | 720万円 | 1,080万円 | 985万円 | 1,748万円 |
| 50,000円/月 | 600万円 | 1,200万円 | 1,800万円 | 1,642万円 | 2,914万円 |
| 100,000円/月 | 1,200万円 | 2,400万円 | 3,600万円 | 3,283万円 | 5,827万円 |
※年3%はあくまで仮定です。実際の運用成績は変動し、損失が出ることもあります。
次の目標額までに必要なペース
今の40万円から次の目標額を目指すと、毎月の積立額は次のようになります。
| 目標額 | 不足額 | 1年で | 3年で | 5年で | 10年で |
|---|---|---|---|---|---|
| 100万円 | 60万円 | 50,000円 | 16,667円 | 10,000円 | 5,000円 |
| 300万円 | 260万円 | 216,667円 | 72,222円 | 43,333円 | 21,667円 |
| 500万円 | 460万円 | 383,333円 | 127,778円 | 76,667円 | 38,333円 |
| 1,000万円 | 960万円 | 800,000円 | 266,667円 | 160,000円 | 80,000円 |
| 2,000万円 | 1,960万円 | 1,633,333円 | 544,444円 | 326,667円 | 163,333円 |
| 3,000万円 | 2,960万円 | 2,466,667円 | 822,222円 | 493,333円 | 246,667円 |
| 5,000万円 | 4,960万円 | 4,133,333円 | 1,377,778円 | 826,667円 | 413,333円 |
65歳までに貯めるなら（あと21年）
65歳までの残り21年で目標額に届くには、毎月いくら積み立てればよいか。右端は、年3%で運用できた場合の仮の数字です。
| 目標額 | 不足額 | 毎月(運用なし) | 毎月(年3%運用) |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 960万円 | 38,095円 | 27,393円 |
| 2,000万円 | 1,960万円 | 77,778円 | 55,927円 |
| 3,000万円 | 2,960万円 | 117,460円 | 84,462円 |
| 5,000万円 | 4,960万円 | 196,825円 | 141,531円 |
※運用なしの欄は単純な割り算です。年3%は仮定で、将来の成績は保証されません。
近い貯金額と比べる
貯金額が少し変わると、貯めてきたペースや、生活できる期間がどう変わるか。月20万円の生活で換算しました。
貯金40万円を、ほかの年齢で見ると
同じ貯金額でも、年齢が違うと、貯めてきたペースも、残りの時間もぜんぜん違います。
貯金を増やす、地味だけど効くコツ
【先取り貯蓄】給料が入ったら、使う前に貯金へ。残ったお金で暮らすより、貯める分を先に決めるほうが、ずっと続きます。
【固定費を見直す】スマホ、保険、サブスク、電気。一度直せば、毎月ずっと効きます。面倒なのは最初の1回だけ。
【家計簿をつける】お金の行き先が見えると、「え、毎週こんなに？」という発見があります。アプリで十分です。
【制度を使う】NISAやiDeCoは、運用の利益に税金がかからなかったり、掛金が所得控除になったりします。元本割れのリスクはあるので、余裕資金で。
【我慢する時間を、仲間とやり過ごす】衝動買いの波は、数十分で引くことが多いもの。その時間を一緒に耐える仲間がいると、意外と続きます。それが「カセ」です。
44歳で貯金40万円の人は、まわりからどう見える？
年齢と貯金額を見て「どんな人か」「多いか少ないか」を、8人に自由に書いてもらいました。
ぴったり同じ条件の回答がまだ少ないため、近い条件（41〜47歳・貯金10万円〜70万円）の回答をのせています。
調査協力者の声（謝礼をお支払いして募集したアンケートの回答です。内容は一人ひとりの主観です）
44歳で貯金40万円の人の年収は、いくらだと思われている？
この貯金額の人の年収を想像してもらった9人の中央値は、約475万円でした。
実際の年収ではなく、イメージの数字です。年収の記事とあわせて見ると面白くなります。
ぴったり同じ条件の回答がまだ少ないため、近い条件（41〜47歳・貯金10万円〜70万円）の回答をのせています。
44歳の暮らしを、ほかの数字でも見てみる
44歳・貯金40万円の人の声
この条件の体験談は、まだ集まっていません。
ほかの年齢・貯金額で調べる
貯金額は、収入や家族構成、住まいによって大きく変わります。平均と比べるよりも、毎月無理なく貯められる金額を見つけることが続けるコツです。
22歳から一定額を貯め続けたと仮定した、単純な割り算です。
金利・運用成績は仮の想定で、将来を保証するものではありません。
この目標に、みんなで取り組もう
ひとりで続けるのが難しいときは、同じ目標の仲間と一緒に時間をやり過ごしましょう。
カセをかける