45歳で貯金140万円は少ない？年齢別の目安・貯めたペース・暮らせる期間
45歳で貯金140万円は、少ないほうなのでしょうか。22歳から貯め始めたとすると、月に約5,072円ずつ、1日あたり約167円を貯めてきた計算です。貯めたペース、暮らせる期間、買えるもの、金利と積立の未来まで、数字で遊べるだけ遊びました。
45歳で貯金140万円は少ない？
45歳で貯金140万円は、同じ年齢の目安（約500万円）より少なめです。ただ、収入や家族構成、住まいによって、貯められる額は大きく違います。
ここから伸ばすなら、目安の額を一つの目標にしてみてください。毎月の積立額は、下の「次の目標額までに必要なペース」で確かめられます。
ここでの「目安」は、当サイトが年齢ごとに置いた大まかな基準です。公的な統計の平均値や中央値とは異なり、世帯の形や収入で大きく変わります。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 45歳の貯金（この記事） | 140万円 |
| 45歳の目安 | 500万円 |
| 目安との比 | 28% |
貯金140万円は、どのくらいのペースで貯めた額？
45歳の貯金140万円を、貯め始めた年齢ごとに、年額・月額・1日あたりへ割り戻しました。1日あたりで見ると、意外と小さな数字になります。
| 貯め始めた年齢 | 年間 | 月あたり | 1日あたり |
|---|---|---|---|
| 18歳から(27年間) | 約 5.2万円 | 約 4,321円 | 約 142円 |
| 19歳から(26年間) | 約 5.4万円 | 約 4,487円 | 約 148円 |
| 20歳から(25年間) | 約 5.6万円 | 約 4,667円 | 約 153円 |
| 21歳から(24年間) | 約 5.8万円 | 約 4,861円 | 約 160円 |
| 22歳から(23年間) | 約 6.1万円 | 約 5,072円 | 約 167円 |
| 23歳から(22年間) | 約 6.4万円 | 約 5,303円 | 約 174円 |
| 24歳から(21年間) | 約 6.7万円 | 約 5,556円 | 約 183円 |
| 25歳から(20年間) | 約 7.0万円 | 約 5,833円 | 約 192円 |
| 26歳から(19年間) | 約 7.4万円 | 約 6,140円 | 約 202円 |
| 27歳から(18年間) | 約 7.8万円 | 約 6,481円 | 約 213円 |
| 28歳から(17年間) | 約 8.2万円 | 約 6,863円 | 約 226円 |
| 29歳から(16年間) | 約 8.8万円 | 約 7,292円 | 約 240円 |
| 30歳から(15年間) | 約 9.3万円 | 約 7,778円 | 約 256円 |
| 31歳から(14年間) | 約 10.0万円 | 約 8,333円 | 約 274円 |
| 32歳から(13年間) | 約 10.8万円 | 約 8,974円 | 約 295円 |
| 33歳から(12年間) | 約 11.7万円 | 約 9,722円 | 約 320円 |
| 34歳から(11年間) | 約 12.7万円 | 約 10,606円 | 約 349円 |
| 35歳から(10年間) | 約 14.0万円 | 約 11,667円 | 約 384円 |
| 36歳から(9年間) | 約 15.6万円 | 約 12,963円 | 約 426円 |
| 37歳から(8年間) | 約 17.5万円 | 約 14,583円 | 約 479円 |
| 38歳から(7年間) | 約 20.0万円 | 約 16,667円 | 約 548円 |
| 39歳から(6年間) | 約 23.3万円 | 約 19,444円 | 約 639円 |
| 40歳から(5年間) | 約 28.0万円 | 約 23,333円 | 約 767円 |
※一定額を貯め続けたと仮定した単純な割り算です。実際は収入や出費の波があります。
貯金140万円で、収入ゼロでも暮らせる期間
もし明日から収入が止まったら、貯金だけで何か月生きられるか。生活費ごとに計算しました。一般には、生活費の3〜6か月ぶんが「安心の目安」と言われます。
| 毎月の生活費 | 暮らせる期間 | 年に直すと | 日数 |
|---|---|---|---|
| 月10万円の生活 | 14.0か月 | 1.2年 | 420日 |
| 月15万円の生活 | 9.3か月 | 0.8年 | 280日 |
| 月20万円の生活 | 7.0か月 | 0.6年 | 210日 |
| 月25万円の生活 | 5.6か月 | 0.5年 | 168日 |
| 月30万円の生活 | 4.7か月 | 0.4年 | 140日 |
| 月40万円の生活 | 3.5か月 | 0.3年 | 105日 |
貯金140万円で買えるもの
貯金を全部ぶっこんだら、何がいくつ買えるでしょう。実際にやるのはおすすめしません。想像して楽しむだけにしましょう。
| もの | 価格の目安 | 買える数 |
|---|---|---|
| ペットボトルの水(500ml) | 110円 | 12,727本 |
| 缶コーヒー(1本) | 130円 | 10,769本 |
| おにぎり(コンビニ1個) | 160円 | 8,750個 |
| カプセルトイ(1回) | 300円 | 4,667回 |
| 回転寿司(1皿) | 130円 | 10,769皿 |
| 牛丼(並1杯) | 450円 | 3,111杯 |
| コンビニ弁当(1個) | 550円 | 2,545個 |
| ラーメン(1杯) | 1,000円 | 1,400杯 |
| ランチ(定食1回) | 1,000円 | 1,400回 |
| スタバのラテ(Tallサイズ) | 500円 | 2,800杯 |
| ビール(居酒屋の生1杯) | 600円 | 2,333杯 |
| 居酒屋の飲み会(1回) | 4,000円 | 350回 |
| 焼肉食べ放題(1人) | 4,000円 | 350回 |
| 映画(1回) | 1,900円 | 737回 |
| 文庫本(1冊) | 800円 | 1,750冊 |
| 銭湯(1回) | 550円 | 2,545回 |
| 日帰り温泉(1回) | 1,500円 | 933回 |
| ユニクロのTシャツ(1枚) | 1,500円 | 933枚 |
| 動画配信サービス(月額) | 1,500円 | 933か月 |
| ライブのチケット(1枚) | 9,000円 | 156枚 |
| 遊園地の1日券(1人) | 9,000円 | 156枚 |
| 新幹線(東京〜大阪) | 14,000円 | 100回 |
| 高級寿司(1人) | 25,000円 | 56回 |
| ビジネスホテル(1泊) | 10,000円 | 140泊 |
| 温泉旅館(1泊2食) | 25,000円 | 56泊 |
| ワイヤレスイヤホン(1つ) | 20,000円 | 70個 |
| スマホ(1台) | 120,000円 | 12台 |
| ノートパソコン(1台) | 150,000円 | 9台 |
| ハワイ旅行(1人) | 300,000円 | 5回 |
| 結婚式(1回) | 3,200,000円 | 0回 |
| 軽自動車(新車1台) | 1,800,000円 | 1台 |
| 普通車(新車1台) | 3,000,000円 | 0台 |
※価格はざっくりした目安です。
貯金140万円を、寝かせておくと
何もしないで置いておくと、金利の違いで将来の金額はこれだけ変わります。夢のある数字と、夢のない数字が並びます。
| 金利 | 1年後 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 1年で増える額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 普通預金(0.001%) | 140.0万円 | 140.0万円 | 140.0万円 | 140.0万円 | 14円 |
| 定期預金(0.1%) | 140.1万円 | 141.4万円 | 142.8万円 | 144.3万円 | 1,400円 |
| 年1% | 141.4万円 | 154.6万円 | 170.8万円 | 188.7万円 | 14,000円 |
| 年3% | 144.2万円 | 188.1万円 | 252.9万円 | 339.8万円 | 42,000円 |
| 年5% | 147.0万円 | 228.0万円 | 371.5万円 | 605.1万円 | 70,000円 |
※金利は仮の想定です。元本割れのリスクがある運用商品もあり、将来の結果は保証されません。
毎月コツコツ積み立てたら
今の貯金に、毎月の積立をプラスするとどうなるか。年利3%(仮)で運用できた場合も並べました。140万円にこの金額を足すと考えてください。
| 毎月 | 10年 | 20年 | 30年 | 20年(年3%) | 30年(年3%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,000円/月 | 120万円 | 240万円 | 360万円 | 328万円 | 583万円 |
| 30,000円/月 | 360万円 | 720万円 | 1,080万円 | 985万円 | 1,748万円 |
| 50,000円/月 | 600万円 | 1,200万円 | 1,800万円 | 1,642万円 | 2,914万円 |
| 100,000円/月 | 1,200万円 | 2,400万円 | 3,600万円 | 3,283万円 | 5,827万円 |
※年3%はあくまで仮定です。実際の運用成績は変動し、損失が出ることもあります。
次の目標額までに必要なペース
今の140万円から次の目標額を目指すと、毎月の積立額は次のようになります。
| 目標額 | 不足額 | 1年で | 3年で | 5年で | 10年で |
|---|---|---|---|---|---|
| 300万円 | 160万円 | 133,333円 | 44,444円 | 26,667円 | 13,333円 |
| 500万円 | 360万円 | 300,000円 | 100,000円 | 60,000円 | 30,000円 |
| 1,000万円 | 860万円 | 716,667円 | 238,889円 | 143,333円 | 71,667円 |
| 2,000万円 | 1,860万円 | 1,550,000円 | 516,667円 | 310,000円 | 155,000円 |
| 3,000万円 | 2,860万円 | 2,383,333円 | 794,444円 | 476,667円 | 238,333円 |
| 5,000万円 | 4,860万円 | 4,050,000円 | 1,350,000円 | 810,000円 | 405,000円 |
65歳までに貯めるなら（あと20年）
65歳までの残り20年で目標額に届くには、毎月いくら積み立てればよいか。右端は、年3%で運用できた場合の仮の数字です。
| 目標額 | 不足額 | 毎月(運用なし) | 毎月(年3%運用) |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 860万円 | 35,833円 | 26,195円 |
| 2,000万円 | 1,860万円 | 77,500円 | 56,655円 |
| 3,000万円 | 2,860万円 | 119,167円 | 87,115円 |
| 5,000万円 | 4,860万円 | 202,500円 | 148,034円 |
※運用なしの欄は単純な割り算です。年3%は仮定で、将来の成績は保証されません。
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【制度を使う】NISAやiDeCoは、運用の利益に税金がかからなかったり、掛金が所得控除になったりします。元本割れのリスクはあるので、余裕資金で。
【我慢する時間を、仲間とやり過ごす】衝動買いの波は、数十分で引くことが多いもの。その時間を一緒に耐える仲間がいると、意外と続きます。それが「カセ」です。
45歳で貯金140万円の人は、まわりからどう見える？
年齢と貯金額を見て「どんな人か」「多いか少ないか」を、8人に自由に書いてもらいました。
ぴったり同じ条件の回答がまだ少ないため、近い条件（42〜48歳・貯金110万円〜170万円）の回答をのせています。
調査協力者の声（謝礼をお支払いして募集したアンケートの回答です。内容は一人ひとりの主観です）
45歳で貯金140万円の人の年収は、いくらだと思われている？
この貯金額の人の年収を想像してもらった13人の中央値は、約425万円でした。
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22歳から一定額を貯め続けたと仮定した、単純な割り算です。
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カセをかける