46歳で貯金90万円は少ない？年齢別の目安・貯めたペース・暮らせる期間
46歳で貯金90万円は、少ないほうなのでしょうか。22歳から貯め始めたとすると、月に約3,125円ずつ、1日あたり約103円を貯めてきた計算です。貯めたペース、暮らせる期間、買えるもの、金利と積立の未来まで、数字で遊べるだけ遊びました。
46歳で貯金90万円は少ない？
46歳で貯金90万円は、同じ年齢の目安（約500万円）をかなり下回っています。ほとんど貯められていない状態といえます。
急な出費に備えるためにも、まずは生活費の1〜3か月ぶんを目標にしましょう。毎月の固定費を見直すだけでも、ペースは変わります。
ここでの「目安」は、当サイトが年齢ごとに置いた大まかな基準です。公的な統計の平均値や中央値とは異なり、世帯の形や収入で大きく変わります。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 46歳の貯金（この記事） | 90万円 |
| 46歳の目安 | 500万円 |
| 目安との比 | 18% |
貯金90万円は、どのくらいのペースで貯めた額？
46歳の貯金90万円を、貯め始めた年齢ごとに、年額・月額・1日あたりへ割り戻しました。1日あたりで見ると、意外と小さな数字になります。
| 貯め始めた年齢 | 年間 | 月あたり | 1日あたり |
|---|---|---|---|
| 18歳から(28年間) | 約 3.2万円 | 約 2,679円 | 約 88円 |
| 19歳から(27年間) | 約 3.3万円 | 約 2,778円 | 約 91円 |
| 20歳から(26年間) | 約 3.5万円 | 約 2,885円 | 約 95円 |
| 21歳から(25年間) | 約 3.6万円 | 約 3,000円 | 約 99円 |
| 22歳から(24年間) | 約 3.8万円 | 約 3,125円 | 約 103円 |
| 23歳から(23年間) | 約 3.9万円 | 約 3,261円 | 約 107円 |
| 24歳から(22年間) | 約 4.1万円 | 約 3,409円 | 約 112円 |
| 25歳から(21年間) | 約 4.3万円 | 約 3,571円 | 約 117円 |
| 26歳から(20年間) | 約 4.5万円 | 約 3,750円 | 約 123円 |
| 27歳から(19年間) | 約 4.7万円 | 約 3,947円 | 約 130円 |
| 28歳から(18年間) | 約 5.0万円 | 約 4,167円 | 約 137円 |
| 29歳から(17年間) | 約 5.3万円 | 約 4,412円 | 約 145円 |
| 30歳から(16年間) | 約 5.6万円 | 約 4,688円 | 約 154円 |
| 31歳から(15年間) | 約 6.0万円 | 約 5,000円 | 約 164円 |
| 32歳から(14年間) | 約 6.4万円 | 約 5,357円 | 約 176円 |
| 33歳から(13年間) | 約 6.9万円 | 約 5,769円 | 約 190円 |
| 34歳から(12年間) | 約 7.5万円 | 約 6,250円 | 約 205円 |
| 35歳から(11年間) | 約 8.2万円 | 約 6,818円 | 約 224円 |
| 36歳から(10年間) | 約 9.0万円 | 約 7,500円 | 約 247円 |
| 37歳から(9年間) | 約 10.0万円 | 約 8,333円 | 約 274円 |
| 38歳から(8年間) | 約 11.3万円 | 約 9,375円 | 約 308円 |
| 39歳から(7年間) | 約 12.9万円 | 約 10,714円 | 約 352円 |
| 40歳から(6年間) | 約 15.0万円 | 約 12,500円 | 約 411円 |
※一定額を貯め続けたと仮定した単純な割り算です。実際は収入や出費の波があります。
貯金90万円で、収入ゼロでも暮らせる期間
もし明日から収入が止まったら、貯金だけで何か月生きられるか。生活費ごとに計算しました。一般には、生活費の3〜6か月ぶんが「安心の目安」と言われます。
| 毎月の生活費 | 暮らせる期間 | 年に直すと | 日数 |
|---|---|---|---|
| 月10万円の生活 | 9.0か月 | 0.8年 | 270日 |
| 月15万円の生活 | 6.0か月 | 0.5年 | 180日 |
| 月20万円の生活 | 4.5か月 | 0.4年 | 135日 |
| 月25万円の生活 | 3.6か月 | 0.3年 | 108日 |
| 月30万円の生活 | 3.0か月 | 0.3年 | 90日 |
| 月40万円の生活 | 2.3か月 | 0.2年 | 68日 |
貯金90万円で買えるもの
貯金を全部ぶっこんだら、何がいくつ買えるでしょう。実際にやるのはおすすめしません。想像して楽しむだけにしましょう。
| もの | 価格の目安 | 買える数 |
|---|---|---|
| ペットボトルの水(500ml) | 110円 | 8,182本 |
| 缶コーヒー(1本) | 130円 | 6,923本 |
| おにぎり(コンビニ1個) | 160円 | 5,625個 |
| カプセルトイ(1回) | 300円 | 3,000回 |
| 回転寿司(1皿) | 130円 | 6,923皿 |
| 牛丼(並1杯) | 450円 | 2,000杯 |
| コンビニ弁当(1個) | 550円 | 1,636個 |
| ラーメン(1杯) | 1,000円 | 900杯 |
| ランチ(定食1回) | 1,000円 | 900回 |
| スタバのラテ(Tallサイズ) | 500円 | 1,800杯 |
| ビール(居酒屋の生1杯) | 600円 | 1,500杯 |
| 居酒屋の飲み会(1回) | 4,000円 | 225回 |
| 焼肉食べ放題(1人) | 4,000円 | 225回 |
| 映画(1回) | 1,900円 | 474回 |
| 文庫本(1冊) | 800円 | 1,125冊 |
| 銭湯(1回) | 550円 | 1,636回 |
| 日帰り温泉(1回) | 1,500円 | 600回 |
| ユニクロのTシャツ(1枚) | 1,500円 | 600枚 |
| 動画配信サービス(月額) | 1,500円 | 600か月 |
| ライブのチケット(1枚) | 9,000円 | 100枚 |
| 遊園地の1日券(1人) | 9,000円 | 100枚 |
| 新幹線(東京〜大阪) | 14,000円 | 64回 |
| 高級寿司(1人) | 25,000円 | 36回 |
| ビジネスホテル(1泊) | 10,000円 | 90泊 |
| 温泉旅館(1泊2食) | 25,000円 | 36泊 |
| ワイヤレスイヤホン(1つ) | 20,000円 | 45個 |
| スマホ(1台) | 120,000円 | 8台 |
| ノートパソコン(1台) | 150,000円 | 6台 |
| ハワイ旅行(1人) | 300,000円 | 3回 |
| 結婚式(1回) | 3,200,000円 | 0回 |
| 軽自動車(新車1台) | 1,800,000円 | 1台 |
| 普通車(新車1台) | 3,000,000円 | 0台 |
※価格はざっくりした目安です。
貯金90万円を、寝かせておくと
何もしないで置いておくと、金利の違いで将来の金額はこれだけ変わります。夢のある数字と、夢のない数字が並びます。
| 金利 | 1年後 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 1年で増える額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 普通預金(0.001%) | 90.0万円 | 90.0万円 | 90.0万円 | 90.0万円 | 9円 |
| 定期預金(0.1%) | 90.1万円 | 90.9万円 | 91.8万円 | 92.7万円 | 900円 |
| 年1% | 90.9万円 | 99.4万円 | 109.8万円 | 121.3万円 | 9,000円 |
| 年3% | 92.7万円 | 121.0万円 | 162.6万円 | 218.5万円 | 27,000円 |
| 年5% | 94.5万円 | 146.6万円 | 238.8万円 | 389.0万円 | 45,000円 |
※金利は仮の想定です。元本割れのリスクがある運用商品もあり、将来の結果は保証されません。
毎月コツコツ積み立てたら
今の貯金に、毎月の積立をプラスするとどうなるか。年利3%(仮)で運用できた場合も並べました。90万円にこの金額を足すと考えてください。
| 毎月 | 10年 | 20年 | 30年 | 20年(年3%) | 30年(年3%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,000円/月 | 120万円 | 240万円 | 360万円 | 328万円 | 583万円 |
| 30,000円/月 | 360万円 | 720万円 | 1,080万円 | 985万円 | 1,748万円 |
| 50,000円/月 | 600万円 | 1,200万円 | 1,800万円 | 1,642万円 | 2,914万円 |
| 100,000円/月 | 1,200万円 | 2,400万円 | 3,600万円 | 3,283万円 | 5,827万円 |
※年3%はあくまで仮定です。実際の運用成績は変動し、損失が出ることもあります。
次の目標額までに必要なペース
今の90万円から次の目標額を目指すと、毎月の積立額は次のようになります。
| 目標額 | 不足額 | 1年で | 3年で | 5年で | 10年で |
|---|---|---|---|---|---|
| 100万円 | 10万円 | 8,333円 | 2,778円 | 1,667円 | 833円 |
| 300万円 | 210万円 | 175,000円 | 58,333円 | 35,000円 | 17,500円 |
| 500万円 | 410万円 | 341,667円 | 113,889円 | 68,333円 | 34,167円 |
| 1,000万円 | 910万円 | 758,333円 | 252,778円 | 151,667円 | 75,833円 |
| 2,000万円 | 1,910万円 | 1,591,667円 | 530,556円 | 318,333円 | 159,167円 |
| 3,000万円 | 2,910万円 | 2,425,000円 | 808,333円 | 485,000円 | 242,500円 |
| 5,000万円 | 4,910万円 | 4,091,667円 | 1,363,889円 | 818,333円 | 409,167円 |
65歳までに貯めるなら（あと19年）
65歳までの残り19年で目標額に届くには、毎月いくら積み立てればよいか。右端は、年3%で運用できた場合の仮の数字です。
| 目標額 | 不足額 | 毎月(運用なし) | 毎月(年3%運用) |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 910万円 | 39,912円 | 29,661円 |
| 2,000万円 | 1,910万円 | 83,772円 | 62,255円 |
| 3,000万円 | 2,910万円 | 127,632円 | 94,849円 |
| 5,000万円 | 4,910万円 | 215,351円 | 160,037円 |
※運用なしの欄は単純な割り算です。年3%は仮定で、将来の成績は保証されません。
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貯金額が少し変わると、貯めてきたペースや、生活できる期間がどう変わるか。月20万円の生活で換算しました。
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【固定費を見直す】スマホ、保険、サブスク、電気。一度直せば、毎月ずっと効きます。面倒なのは最初の1回だけ。
【家計簿をつける】お金の行き先が見えると、「え、毎週こんなに？」という発見があります。アプリで十分です。
【制度を使う】NISAやiDeCoは、運用の利益に税金がかからなかったり、掛金が所得控除になったりします。元本割れのリスクはあるので、余裕資金で。
【我慢する時間を、仲間とやり過ごす】衝動買いの波は、数十分で引くことが多いもの。その時間を一緒に耐える仲間がいると、意外と続きます。それが「カセ」です。
46歳で貯金90万円の人は、まわりからどう見える？
年齢と貯金額を見て「どんな人か」「多いか少ないか」を、8人に自由に書いてもらいました。
ぴったり同じ条件の回答がまだ少ないため、近い条件（43〜49歳・貯金60万円〜120万円）の回答をのせています。
調査協力者の声（謝礼をお支払いして募集したアンケートの回答です。内容は一人ひとりの主観です）
46歳で貯金90万円の人の年収は、いくらだと思われている？
この貯金額の人の年収を想像してもらった12人の中央値は、約425万円でした。
実際の年収ではなく、イメージの数字です。年収の記事とあわせて見ると面白くなります。
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22歳から一定額を貯め続けたと仮定した、単純な割り算です。
金利・運用成績は仮の想定で、将来を保証するものではありません。
この目標に、みんなで取り組もう
ひとりで続けるのが難しいときは、同じ目標の仲間と一緒に時間をやり過ごしましょう。
カセをかける